书名：菜场经济学
副标题：未来十年的投资逻辑
作者：财上海
出版社：中国友谊出版公司
ISBN：9787505737914
出版时间：2016
页数：220
定价：42
内容简介： 自2009年以来，京沪等一线城市的房价更是以井喷式的方式在增长，与此同时M2（广义货币总量）的增长也在不断加快，总量屡创新高。中国的城市住房问题以及过快上涨的房价问题，已经逐渐演变成了极为重要的民生问题。 本书从货币、制造业、楼市三个维度探究了中国经济的现状以及未来的发展走势，着重分析了三个元素在中国经济中的地位以及重要性，并对其中内涵进行了深入解读。同时，作者给出了一些当代青年在现阶段的经济环境下，如何做出最优选择的建议。 财上海 微博知名财经博主，上海著名房东，内环线小王子，微博网友称其为“菜场经济学家”。早年从事制造业，后转向楼市投资，参与宏观经济及楼市运作与研究近20年。 大学生人生准则，当代生存指南，天朝四书五经，金手指啊，这十年要是紧跟作者指引，现在就可以在知乎大放高论了。 年轻人都应该去读一读，尤其是刚入职场的人，会让你看到这个真实的中国社会。中国只要维持现在的体制，就不可能改变目前的经济发展模式和状况。个人在其中如何卡位和实现自己，是需要动动脑筋的。 京沪永远涨，摁倒拆迁妹，科长最牛逼，把屌丝吊打得死去活来。虽然这本书前大半部分都是财上海微博上的车轱辘话翻来覆去，然而最后一章“给年轻人的话”还是看得触动了 算是话糙理不糙吧 写的很粗俗但基本国内经济就是这样 最后写给各位屌丝青年的话也算是真情实感 如果你求在北上广过个安稳日子给后代铺路可以参考 不想承担这个责任的话那就算了 人各有志 “理不糙”的水平无法弥补“话糙”的程度。内容有些配不上“菜场”两个字，菜场应该是个让人忘记烦恼的地方，而不是个贩卖焦虑的地方。书已经发行三年了，里面有不少预言就是三五年期的，估计再有个三五年，会又有另一番风味。 “理不糙”的水平无法弥补“话糙”的程度。内容有些配不上“菜场”两个字，菜场应该是个让人忘记烦恼的地方，而不是个贩卖焦虑的地方。书已经发行三年了，里面有不少预言就是三五年期的，估计再有个三五年，会又有另一番风味。 在小熊印象中，房价还处于以每平米几千元为计算单位的时代，结果到上海一看，发现上海的房价是以每平米多少万元为计算单位的，再掐指一算，按这样的房价，如果未来只是做个普通的工作，可能这一辈子都不会有买到一套房的机会。在感受到深深压力的同时，也在想，为什么京沪房价... 读完这本书，你，就是电脑前面的你，脑子里面是思路更清晰了？还是更迷茫了？ 菜菜是聪明的，可以说是很聪明的，聪明加上运气好，大方向很OK，所以可以现在站在一摞房产证上面，跟苦逼的吊丝盘道。菜菜给你分析了一下现在经济的情况，货币有麻烦，财政改革难，实体不好过，... 这本书，完全不值得一看，要是真的看，那读者群只有那些在京沪打工的屌丝吧。 作者三观极其不正，说的例子基本上是自己周围的，很low。没有数据，大多是自己瞎猜的数据和统计周围不到二十人的数据，调查范围之不具代表性，调查手段之随便，毫无科学严谨可言。 在批评了中国股... 菜场经济学 财上海 货币的麻烦 货币印出来之后，通过搞基建，货币流入了各行各业的私人之手，私人的货币一般不会涌到菜市场的，因为，你吃不了几吨大米和蔬菜，涨一点儿也就这样了。那么，私人的货币会涌到哪里？楼市！ 这就是2015年之后三年的货币路径：央行印钞，买下破地方... 按：“我翻开书本一查....歪歪斜斜的每一页上都写着‘印拆建’，几个字。我横竖睡不着，仔细看了半夜，才从字缝里看出字来，满本都写着五个字是‘京沪永远涨！’” 初看到书名——《菜场经济学》，我以为是通过菜市场上的小故事来阐述带出经济学知识，类似于《王二的经济学故事... 如果要摧毁一个人的理想,不需要刀,只需要让他把这本书读3遍. 作者从多个角度很详尽的分析了中国经济的走势以及为啥中国房价上涨的原因,通俗易懂,很有说服力,不过没有数据分析,都是周边案例. 而且人不能只为了一套房子而活,特别是作者在最后的告年轻人的话,太很现实. 不应该已是... 古代货币是金银铜铸币,政府财政急迫筹款钱,只能靠收税,可每次提高税率,都会带来民怨甚至反动;现在纸印的货币,实收只是一种原始途径,更好的办法就是好印钞机,大印无疆.所以现在我们的工资看似涨了,可CPI和楼价也涨了,而且还不在一个数量级. 大印无疆这是政府走头无路的万金油,也... 其实整本书，目录没有细看，主要以自我的经历和认识以通俗化的论调，给年轻人，尤其是刚入职场的年轻人。分析了现今体制以及经济模式的掣肘，还有房价、土地、就业等等我们无时无刻不在关注的民生社会问题。 中间重逻辑思路，前后多是建议。尤其最后，给年轻人的忠告，虽然有点... 多年前《大话西游》里周星驰说，“人没有梦想，和咸鱼有什么区别。” 多年后却是变成了“人没有房子，和咸鱼有什么区别。” 作为一个年轻人，甚至还没有走出大学的文科女屌丝，尤其是一个家在二线跑去三线读了一个二本院校却还梦想能在一线奋斗买房子生孩育儿颐养天年的女屌丝... 菜场经济学 财上海 货币的麻烦 货币印出来之后，通过搞基建，货币流入了各行各业的私人之手，私人的货币一般不会涌到菜市场的，因为，你吃不了几吨大米和蔬菜，涨一点儿也就这样了。那么，私人的货币会涌到哪里？楼市！ 这就是2015年之后三年的货币路径：央行印钞，买下破地方... 绝大部分社会资源都在公家单位，而花钱的人是在花公家的钱，只要你懂事，价格贵20%～90%，领导绝不心疼。千万不要去做那种纯市场，市场一热，三年完蛋。 做人的一个准则：忠诚。对上级，对朋友，对家庭，对爱情。忠诚的前提是，你要看准了人，就不变了。 诚信是，吃小亏，等待大机会。年轻人收入低，很容易陷入斤斤计较的窘境，一定要摆正心态。占便宜就像做小偷，会上瘾的。必须在源头上卡断，从小盯紧，不忘初心。第一次合作... 2017-11-27 08:04  2人喜欢 绝大部分社会资源都在公家单位，而花钱的人是在花公家的钱，只要你懂事，价格贵20%～90%，领导绝不心疼。千万不要去做那种纯市场，市场一热，三年完蛋。做人的一个准则：忠诚。对上级，对朋友，对家庭，对爱情。忠诚的前提是，你要看准了人，就不变了。诚信是，吃小亏，等待大机会。年轻人收入低，很容易陷入斤斤计较的窘境，一定要摆正心态。占便宜就像做小偷，会上瘾的。必须在源头上卡断，从小盯紧，不忘初心。第一次合作，如果是五五开的分量，你主动谦让一部分利益，你六我四，各自尽力而为，确保对方把第一次合作干好，保证了你对外的信誉。完成后，观察合作方的态度。如果他觉得，他拿六是天经地义的，那就点到为止了。如果他觉得，下次应该看贡献分成，说明人品靠谱，值得交往。如果你是去求职（不是猎头主动找你），你要明白，任何单位都不缺情怀和总裁，他们只要两类人：老黄牛，拉单子。其他都是废话。你去面试也简单，要么干一个实例，要么自带客户。 · 制造业的现状 很多行业逐步进入寡头时代，行业前十名的品牌能够活下来了，其他公司出局。这些大财团控制无数个小微公司做配套，同时抬高行业门槛，进入任何一个行业品牌，最少需要几千万的投入。 中国普通制造业不存在兼并重组的概念。中国诚信缺失，大品牌在没有政府担保的情况下，一般不敢去兼并别人的小厂，生怕搞出一大堆闻所未闻的债务。 中国制造缺乏国内高端消费。中国制造的内需，一直靠中下层居民拉动，他们买房后... 2017-11-27 07:50  1人喜欢 · 制造业的现状很多行业逐步进入寡头时代，行业前十名的品牌能够活下来了，其他公司出局。这些大财团控制无数个小微公司做配套，同时抬高行业门槛，进入任何一个行业品牌，最少需要几千万的投入。中国普通制造业不存在兼并重组的概念。中国诚信缺失，大品牌在没有政府担保的情况下，一般不敢去兼并别人的小厂，生怕搞出一大堆闻所未闻的债务。中国制造缺乏国内高端消费。中国制造的内需，一直靠中下层居民拉动，他们买房后没钱了，只好买低质低价的产品。美国经济是由各种极其复杂的交易构成的，俗称契约自由，只要双方把合同签好了就行，一旦违约，即使躲到天涯海角，美国法院也可以全球管辖，极其高效。复杂交易能够运行，不是人聪明，而是制度保障，监督有力。· 出走东南亚中国制造业必须维持低价的原因是，中国制造基本是模仿，打败人家原厂出品只能靠价格，现在失去价格优势，就是自动放弃市场。李宁运动服、三一重工、光伏企业，都是同质化价格竞争，非技术原创。有钱的房产商不搞技术创新，实体经济没钱搞技术创新，大学是靠扩招赚钱，靠论文评职称，无所谓技术创新。相比美国，中国劳动力成本还有少许优势，但税和费、国内运输费、天然气电汽油成本、贷款利息、土地成本、科长成本，远高于美国，再加上远洋运输的时间成本和运输成本，人民币汇率不断上涨，到2015年，中国制造成本超过美国了。结果是：高端回流美国，中低端去东南亚和墨西哥。只要看两类企业，一是富士康，二是芯片厂，如果这两家走人了，那是灭顶之灾。· 淘宝淘宝对中国制造产生了巨大影响，中国每年生产几十亿件衣服和包包，但大牌的服饰包包还是要进口。为啥？因为同款半价的无处不在。我们只能是拼价格，不能拼附加值。这就是我们这个制造业大国无法成为制造业强国的痛苦。我曾经去日本某公司参观，人家一件女士小西装的设计图，有一本瑞丽杂志那么厚。介绍的妹妹说了，你随便翻到哪一页，随便拿一件衣服，互相对比细节，看看是不是有误差？这要是在国内，一晚上就被淘宝网的价格战直接揍趴啊！按照中国经济的逻辑，某产品一旦热销，一哄而上，立即供大于求，首先是销售环节价格战，然后倒逼厂家降价。生产商由于成本制约无法降价了，怎么办？倒闭、做假二选一。这就是现实。淘宝网把仿制品的传播速度提高到了秒杀级别，这就彻底阻碍了创新！以前也有假货，我们一般是在假货窝点附近的必经之路，设点查卡车，一打一个准。因为，假货分子不可能把假化妆品，一小包一小包地带出来，必须是卡车运输。现在的电商把假货彻底碎片化了，变成了一个一个的快递，一辆卡车有几千个快递，根本无法打击。这个变化造成了巨大的灾难。所以，现在只要稍微热销一点儿的产品，淘宝就会在全国范围内出现超低价和假货，导致所有人无利润而退出，下一步的研发创新也无资金继续，这个品牌就结束了。我看项目的第一准则是，凡是能够在淘宝卖的，直接否决。因为中国产品还做不到淘宝仿不出来的技术，例如苹果手机、高通芯片。你辛辛苦苦投入上千万，只不过给淘宝增加了一个同款半价的机会，没啥意思！· 新《劳动合同法》发达国家的劳动保护法是建立在高科技和品牌溢价基础上的，IBM的集成系统、windows、LV、爱马仕，再贵也卖得出去。中国接收的欧美圣诞订单为什么这么庞大？其中一个原因是，圣诞订单是季节性的，欧美企业，由于劳动法的原因，无法维持四个月干活八个月无活干的企业，所以季节性订单大部分跑到中国了。但企业一旦招聘，就很难解雇了，合法程序，复杂到崩溃。黑作坊无所谓，大企业钱多也好办，但中型企业就怕了。现在的办法是，大订单分解到各个黑作坊，质量就呵呵了。一个中型企业，一年被告十次八次，真的是筋疲力尽。所以，中国很多倒闭的制造企业，绝不是落后产能，甚至是先进产能。比如罗永浩找的中天信生产最新款锤子手机，这是个数千人、比东北大厂也不逊色的生产型大企业，结果老板跑了，罗老师也去抢桌子板凳了。企业亏损的原因很简单：成本太高，消费者存钱买房，商品价格卖不高，收支失衡，完了。· 产能因何过剩产能过剩的根源是，老百姓最迫切需要的是大城市的房子、质量可靠的车、公共服务。但这些产品，民营企业由于各种原因无法提供，任由国资和关系户垄断。民企只能去生产过剩的衣帽鞋、塑料盆，互相杀价，低价出口。而无锡尚德的破产，其实很冤枉。它不是输给市场，而是输给有关部门。光伏行业如果按照生产规律，循序渐进发展，大家都有钱赚，但是有关部门太急了，三年搞出来80%的全世界产能，互相杀价无底线，这下子都活不成了。小私企的产能过剩是怎么来的？小私企没有技术，都是买几个机器、雇几个人就开工。行情好时，小私企管理人员就眼红了，四处借钱，结伙办新厂。几年后，就供大于求了，行情不好，但本钱还没回来，无法退出，只能死扛到底，和老厂同归于尽。这个过程是很惨烈的，谁也输不起。以前有一个新闻，广东女车主单车超载40多吨，罚单2万元，不满，在交通局喝农药。表面看，无懈可击。跑运输的人都知道，超载危险的重要原因是刹车可能刹不住。车主拿自己的生命去赌长途超载，真的是车主贪图小利吗？说白了，运输产能过剩，不超载，几十万块买车钱和税费打水漂了，超载，还有一线生机。为啥运输产能过剩？前几年，4万亿的大好形势，十年的事情，三年做完，需求瞬间增加了三倍。很多民间资金被狂热的气氛吸引入场，各行各业增加了新的产能，这都是普通人的血汗钱。现在，需求一下子萎缩了，老百姓投资形成的新产能还没有回本，怎么办？让老百姓几十万投资，割肉离场，那是不可能的。经济困难期能够活下来的，一是有溢价效应的名牌大公司，贷款容易信誉强；二是无底线的外地人小作坊，或废品回收、大保健，不行就跑路。 做人的一个准则：忠诚。对上级，对朋友，对家庭，对爱情。忠诚的前提是，你要看准了人，就不变了。 诚信是，吃小亏，等待大机会。年轻人收入低，很容易陷入斤斤计较的窘境，一定要摆正心态。占便宜就像做小偷，会上瘾的。必须在源头上卡断，从小盯紧，不忘初心。第一次合作，如果是五五开的分量，你主动谦让一部分利益，你六我四，各自尽力而为，确保对方把第一次合作干好，保证了你对外的信誉。完成后，观察合作方的态度。如果... 2018-01-19 14:17 做人的一个准则：忠诚。对上级，对朋友，对家庭，对爱情。忠诚的前提是，你要看准了人，就不变了。 诚信是，吃小亏，等待大机会。年轻人收入低，很容易陷入斤斤计较的窘境，一定要摆正心态。占便宜就像做小偷，会上瘾的。必须在源头上卡断，从小盯紧，不忘初心。第一次合作，如果是五五开的分量，你主动谦让一部分利益，你六我四，各自尽力而为，确保对方把第一次合作干好，保证了你对外的信誉。完成后，观察合作方的态度。如果他觉得，他拿六是天经地义的，那就点到为止了。如果他觉得，下次应该看贡献分成，说明人品靠谱，值得交往。 如果你是去求职（不是猎头主动找你），你要明白，任何单位都不缺情怀和总裁，他们只要两类人：老黄牛，拉单子。其他都是废话。你去面试也简单，要么干一个实例，要么自带客户。 2010年之前，居民住房贷款占居民商品房（住宅）销售额的占比非常小，平均不到20%，2013年之后开始大幅上升，从24%上升至2015年的34%，今年估计要超过50%。这说明今年这一轮房价上涨，主要靠居民在房地产投资上加杠杆。 2017-11-27 06:45 2010年之前，居民住房贷款占居民商品房（住宅）销售额的占比非常小，平均不到20%，2013年之后开始大幅上升，从24%上升至2015年的34%，今年估计要超过50%。这说明今年这一轮房价上涨，主要靠居民在房地产投资上加杠杆。 · 目前的货币政策 2015年之后三年的货币路径：央行印钞，买下破地方的楼市当作保障房，二线以下城市的各路包工头、开发商，拿到钱后涌入京沪，继续买楼炒地皮。京沪的漂亮公寓，已经和工薪族无关了，就是个财富凭证，类似于大额存单，可抵押贷款。京沪楼市变房产银行，房产中介就是储蓄所，吸引全国富人来存款。 央行说外行话：“我国房价上涨最快的时期，并不是M2增速最高的时期。”货币政策是宏观政策，传递到某个具体的价格... 2017-11-27 06:46 · 目前的货币政策2015年之后三年的货币路径：央行印钞，买下破地方的楼市当作保障房，二线以下城市的各路包工头、开发商，拿到钱后涌入京沪，继续买楼炒地皮。京沪的漂亮公寓，已经和工薪族无关了，就是个财富凭证，类似于大额存单，可抵押贷款。京沪楼市变房产银行，房产中介就是储蓄所，吸引全国富人来存款。央行说外行话：“我国房价上涨最快的时期，并不是M2增速最高的时期。”货币政策是宏观政策，传递到某个具体的价格，是有滞后性的，最少一年的滞后期，建房子也要等三年吧。央行这么解释房价问题，确实不应该。· 越来越多的纸币纸币最大的功能是，可以迅速把资源调到政府想调去的地方，省去了到民间征调的烦琐过程，效率高得难以想象。方向搞对了，迅速发展；方向搞错了，无法挽回。例如民国时期的宋子文是哈佛毕业的老牌金融家，对货币的认识是顶级的。他反对印钞，强调财政约束，法币坚挺，即使这样，法币在短短两年时间里还从5000万亿印到了160，000万亿，增加31倍。结果呢，被老蒋一顿怒斥不懂政治，1934年滚蛋了。如果按照袁大头银元计算，上海的房子十年没涨价。袁大头银元十年前是100元一个。现在是900元一个，和上海房价的涨幅完全一致。每一次的人民币大印钞，结果都是房地产笑翻天，出口业仰天大哭。· 凯恩斯悖论现在骂4万亿的人，大部分是近两年房价猛涨的受害人，占便宜的基本不吭气。· 经济学的哥德巴赫猜想基本可信的总量型统计数据：M2、用电量、外汇储备。其实中国的CPI、M2等一切经济数据，本身的统计结构就是秘密，需要关注的是每月的增速，这个才有意义。价格型数据非常靠谱，如煤价，螺纹钢价。其他的，你就当是一种表态性质的数据看吧，基本上都是宣传科统计的，比如汇丰银行的PMI（制造业采购经理指数）数据，最多是个参考，没有什么用；失业率、GDP、CPI（居民消费价格指数），你就当茶余饭后的谈资吧。汇率和利率，不是市场经济。大家能不能想个问题，2008年为啥发行4万亿，而不是5万亿，或者3万亿？我估计是按照GDP（国内生产总值）保八的数字，减去那时候的现实数据，当中那个差额大概4万亿可以扯平。总之，纸币发行量，没有什么一定的严格计算流程。· 来自各方的压力一是继续印钞，无止境地搞基建，以维持就业，但市民存款缩水了；二是少印钞，减少基建，但会出现大批的失业返乡农民工。· 一印解千愁任何大的经济体遇到经济困境，都源于坏账，其实解决起来都很简单。货币增发20倍，等于债务缩减了95%，一笔勾销了，于是也就没有困境了。然后开打下一圈。形势好，少印一点儿，这叫调结构；形势不好，多印一点儿，这叫稳增长。本质是经济质量不能提供各方面都满意的经济效益，但是哪个方面的钱也不能少，这就只好往稀饭里面加水了。· 受益的人我肯定地说，农民是印钞的最大受益者。印出来的票子主要是投到了基建，这给农民创造了无穷无尽的就业机会。现在黑龙江边远农村，一个在村里干活的泥瓦匠，日薪300元，不讲价；一个贵州山区的家庭妇女，在家门口帮临工，日薪100～120元；杭州的采茶农妇，日薪160元。但和二十年前比，80后、90后农民工的劳动效率是下降的，劳动纪律是散漫的，敬业精神是较差的，工作技能也不足，人民币又升值了，企业成本税费又增加了，但是奇怪了，工资在不停地涨。钱哪里来的？一部分是印钞票，把城市平民的存款慢慢贬值，新增货币通过基建项目发给了农民工，既有拆迁收入，又有建筑工地上班收入，房子卖了之后，还有装修工收入，装修好了，还有搬家服务、一条龙服务；农民工工资和M2走势完全一致。大基建的特点是人员流动性大。· 倒霉的人原来的想法是，通过印钞，劫富济贫。富人钱多，让富人的钱贬值，通过基建给农民工发工资，“以工代赈”，但是富人也聪明，把钱换成房子了。穷人没啥钱，你涨价，我就要涨工资，反正总要过下去的。结果，通货膨胀最倒霉的是中产阶级，买房子钱不够，也就是8000元月薪了，再想涨工资，哪个公司也请不起你了，只好看着30万元的存款在银行里慢慢毛了，毫无办法，买股票，那就是直接给你打六折。人们疯狂买房，说穿了，是对人民币没有稳定预期。存房不存钱。通货膨胀超过15%，所有普通竞争性企业就必须关门。因为工业利润也就是5%～8%，你辛辛苦苦把原材料变成产品卖出去拿到的钱，可能连继续重复生产的成本也不够了，谁还能够坚持下去？一些非必需品，例如漂亮裙子，生产出来还不一定能够全部卖掉，那是真彻底完了。房价也是这样的。任何一个国家，年通货膨胀不能超过25%。如果超过了，就会出现大面积失业。因为生产不如囤积等涨价。规模企业，辛辛苦苦一年的利润，肯定没有25%。· 泡沫汇率中国最大的泡沫是汇率泡沫，因为人民币的汇率不真实，就像是经济适用房，限购的，你能够说经济适用房的价格就是商品房的价格？人民币汇率没有国际化，但是实体经济已经国际化了，鞋和脚不匹配，就要出毛病。美国人和中国人都已经看出问题了，只不过，不知道如何处理。有权决定的不表态，没权决定的乱发言。汇率决定了一个国家的经济结构，不能轻易变更，否则造成的损失是极其严重的。美元强迫人民币升值，原因很简单，打掉你的低端出口。中国出口的塑料盆、裤子、苹果机、工程设备，既不是原材料，也不是高技术，就是便宜。人民币要成为基本稳定的国际货币，背后要有实力。美元的背后是航母，英镑、欧元、日元的背后是传统信誉、强大的科技水平、稳定的产品质量和高质量的社会管理能力。人民币的实力呢？无穷无尽的廉价日用品，原来是选项之一，问题是现在也不廉价了。· 尴尬的外汇储备全世界90%的美元，不在美国国内流通，而是作为各国的外贸结算单位，或者叫央行储备。但是美国发出去的每一个美元都是买了东西回去的，所以美国人日子好过啊。需要东西了，就印票子给你，或者在计算机上按一下就可以了。我能不能拿美元去买美国的东西？估计要挨揍了。华尔街有一群人天天在玩弄中国，你要是大量买石油铁矿石，价格直接涨两倍，如果你少买了，直接打五折，去抄底？又涨了，反正你永远看得到，买不到。手里的外汇储备，“就这样被你伤害”。想骂人？好，陪你对骂。想打架？先派几个小弟陪你练练。害怕了？好吧，给颗糖。· 扭曲的利率利率和汇率，说得简单一些，其实就是国内和国际对人民币印刷速度的预估值。西方货币政策的核心是价格调控，就是利率。中国的国企根本不关心利率，如果现在加息到10%，城投公司也毫无压力，反正过两年，市长调走了，银行要钱，好吧，地铁给你。利率的调控作用很小。货币调控，必须简单粗暴，只管数量，因为有关部门根本不在乎价格信号。贷款利率不管是4%或者14%，对于国企、城投公司而言，毫无意义，他们都会毫不犹豫地借钱，而且从来不担心还钱的事情。到期之后，借新还旧，皆大欢喜。行长完成了指标，国企拿到了资金，城市漂亮了，GDP上去了，外国友人赞美我们，拆迁户也很满意，爽死了！利率扭曲导致的是实体经济下行。如果印下去，房价飙升，房地产能承担更高的利率，实体不敢融资（价格扭曲）；如果不印，实体无钱可贷（数量扭曲）。发达国家地区企业贷款利率，美国约2.25%，日本约1%，德国约3.5%，中国香港是2%～3%，而在我们内地中小实体企业是10%～15%，让国企的大基建和房地产去玩吧，小老板只能回家抱着机器哭了！那么，为啥中国贷款利率如此之高？很简单啊，低价贷款都被公家单位拿走了，剩下一小点儿份额，民企像疯狗一样去抢，银行就果断抬价，水涨船高了。那银行又为啥热衷于把贷款给公家单位，而且是低价，银行美女大嫂还亲自上门服务？因为公家单位是政府信用，政府信用=央行。商业银行的票子来源于央行，把钱借给公家单位，归根结底是，把钱一转手，又存回央行吃高利息了，简单舒服。更重要的是，中国目前不是完全的市场经济，降息没用，国企根本不考虑利息。资金便宜了，利益更大，国企会发疯似的来抢，你一个破民企，哪里抢得到？就像在市卫生局的监管下，各三甲医院之间不可能出现真正的竞争。利率市场化的基础是企业市场化和银行市场化。现在各类所有制企业中，国企国资是高私企一等的，银行也不是依据市场化成立的。美国有上万家银行，企业和银行，各自充分竞争，才能实现真正有效的利率市场化。我们尚不具备利率市场化的基础，利率市场化的唯一结果是，国企继续取得与市场业绩不匹配的资金优势，中小微企业则需要自求多福。正规民企对贷款利率很敏感，高了就不敢借了。比如2014年6月，上海地区小企业贷款的利率差不多在18%，假设贷款100万元，每年就得还18万元，还要再加上3%左右的手续费也就是3万元，融资成本就接近21%。而国企和地方债把利率当作空气，国企可以垄断涨价，地方债根本不在乎成本和利润，反正是公家的事情，多高利率也不怕。有的地方债是通过理财产品拿到的，一分利也无所谓，一分五也不怕，到期了借新还旧，无所谓，你不批就坏账，钱已经变成高速公路了，我又没有拿回家。而这样一搞，一是中小企业和出口型企业就彻底玩儿完了；二是房贷飙升到15%的利息，那就玩儿完了，小白领再也买不起了。所以到最后，倒霉的还是贷款的白领和小老板。当今谁最敢出高价取得资金？地方政府，大国企，楼市。BAT这种互联网大佬根本不贷款。央行行长周小川曾表示，我国经济还存在“软约束”现象。一些地方的融资平台，作为负债主体其实不对还债负责，不借白不借，再高也敢借，借了不想还，为什么银行愿意借呢？因为有政府背书。那么多毫无效益的大公司，因为政府信誉担保，永远不会破产，永远占用那么多资源。倒过来，让中小企业去承担银行利率市场化的成本。利率市场化的结果就是，小银行全部变成高利贷公司。有专家说，可以通过提高贷款利息1%～2%，来遏制经济过热。可问题是，就算提高到20%的利息水平，国企和城投公司也无所谓，反正没有想过怎么还债。而高利息倒是把正常的出口企业和市场化的民企外企，迅速搞死了。 2011年，央行宣布，理财产品计入M2，也就是说，货币空转，即在基金公司和理财产品公司之间倒来倒去的那些钱，也被计入了M2，这个和贷款无关。这就造成了，M2越来越大，贷款反而下降了。 · 中国不会有金融危机 化解金融风险，特别是化解呆账，只有一个办法，就是继续注水，那么原来的那些呆账，就不值钱了。 再比如沙县小吃，20世纪90年代初，沙县民间集资失败，好多农民欠了几万到十万元的民间债务，不是跳河就是跑路。身无分... 2017-11-27 07:12 2011年，央行宣布，理财产品计入M2，也就是说，货币空转，即在基金公司和理财产品公司之间倒来倒去的那些钱，也被计入了M2，这个和贷款无关。这就造成了，M2越来越大，贷款反而下降了。· 中国不会有金融危机化解金融风险，特别是化解呆账，只有一个办法，就是继续注水，那么原来的那些呆账，就不值钱了。再比如沙县小吃，20世纪90年代初，沙县民间集资失败，好多农民欠了几万到十万元的民间债务，不是跳河就是跑路。身无分文的沙县跑路农民，在外地靠卖小馄饨谋生。现在，10万元算什么，这些农民全部还清了债务又愉快地回家了。所以，印钞是化解债务坏账的最佳办法，也是金融稳定的最佳工具。· 金融创新难进行金融的利润是从哪里来的？古典自由主义认为是金融业支持企业，企业取得经营利润，银行业分成。但在今天的中国，除了房地产，哪个行业企业有能力支持如此高的银行利润？于是金融业找到了新途径：一是货币狂印，金融业在操作过程中揩油截流；二是通过垄断资金供应，吸走实体经济利润；三是资金池，寅吃卯粮。 金融行业近十年引进了一个恶劣的赚钱模式，也是第一个赚钱的法宝：把价值1亿的企业，通过讲故事、说愿景、亏损占市场、关联交易，包装成价值20亿的企业，然后上市或者私募转让，抽取天价通道费。这个搞法引发了全社会的浮躁心态，导致其他小实体生存艰难，进入“比差模式”。这种华尔街玩法，都是那群哈佛人带进来的。金融行业赚钱的第二个法宝，就是理财。它的运作模式是：高价吸储，不计风险借给地方平台，倒逼央行放水，地方平台借新还旧，一鸭三吃。如果央行不放水，地方政府信用破产，中间人倒是躲得干干净净：手续都合法，地方政府都不还钱了，我怎么办啊？然后抄起一把厚厚的钞票（通道服务费）去美国写经济评论了。所以，所谓的金融创新，说白了就是：绕开监管，给房地产输送资金。金融民工自己也在其中揩点油，做完几单，抓紧移民！目前的一切金融创新，都是基于存贷款利率双轨制的。合法贷款利率是基准贷款利率的4倍，最高约为24%，你的活期才零点几的利息，这个差额太诱人了。一切金融创新，说白了就一句话：“胡说高收益，拉你去存款。”中国金融创新的手法是，通过多种合同的主体的互相搭配，绕开监管条例，把资金导入房地产。只要房地产不出现大问题，那么各种金融创新总体风险极小。· 只有行长，没有银行家源头上就不是市场经济，你却指望得出市场化的结果，那就成妄想了。有关部门反对建立“外资银行”，表面上是维护金融安全，实际上，有了外资竞争，四大行就难受了。因为在中国，银行的竞争力是由“法院执行力度”决定的。外资银行就算是精确管理，一切从优，若没有能力和全国各地的法院搞好关系，有判决书执行不下去，还是没办法玩。私企比较擅长搞关系，但是这个关系也不太稳固，容易人走茶凉。中国的银行业，没有银行家，只有行长。银行家的最大作用是判断风险，做出决策，赢了发大财，失败了破产卖房子！我们的银行行长，拿着上级发的几张A4纸，上面写满了考核细则，然后给员工读几遍，就可以了。业绩好，分奖金；业绩不好，换个位置等退休。有专家在博文中说：银行到了转折点。这只能说明一件事，这位专家没在体制内混过。银行行长都是干部跨界发展，大项目都是层层审批的，过几年就退居二线了，是赚是亏，又如何？最多奖金少个两万元。但是你要是不知深浅，贸然转折，那是自己找难受，抱团混，不怕。银行由于历史坏账的原因，由于采取严格的坏账考核制，基层行长都是对上负责，不敢对微小企业发贷款。中国的银行是纵向管理，不是区域管理，银行层级多，总行不可能给某个微小企业放贷。微小企业找不到风险投资，很难发展了。外国的社区银行对小企业很熟悉，层级少，决策快，所以对微小企业的帮扶较大。· 央行的工作央行和银监会的区别：央行管钱，银监会管人和机构，二者权力交叉。央行规定了准备金率和季度放贷总额审批。央行说完后，银监会闪亮登场，再加一道锁：存贷比。实际上，每个银行放贷总额都是两个部门共同决策的结果。央行除了印，还有什么兵器？全世界央行多的是，又不是你一家。你想得出的办法，别人早就做过了，故弄玄虚。你指望稻田里长出人参果？不过就是：长印、短印、快印、慢印、年底印、年初印、年中印。一个土豆做出18个菜，它还是土豆！央行为啥很忙？因为它在研究如何用土豆炒出第19个菜。· 商业银行的变化房地产是一个审批和资金混合体，不存在任何工业技术障碍。2008年前，中国经济形势一片大好，供需两旺。审批是政府事项，公务员本身不能直接进入商业领域，最多是搞点儿黑色收入或者灰色收入。唯一能够摆得上台面，合法赚钱的就是银行的“开发贷”和“个人房贷”。从此，商业银行一飞冲天，成为中国经济宏观层面的“带头大哥”，把其他经济部门远远甩在了后面。当前，中国M2已经超过美国，想不赚钱都难。4万亿的直接表现是国资背景的大市政建设兴起，市政贷款是政府信用，这成为商业银行毫无风险、包赚不赔的好生意。但也正因为如此，使中小企业的贷款成本越来越高，15%～18%的贷款利率成为常态。同时，表外业务和影子银行成为商业银行的利润新通道。由于宏观调控和审慎监管原则，商业银行对房地产的支持在表内项目中的份额逐渐下降。但房地产对资金的强烈需求，各种纷繁复杂的金融创新，使得银行有能力通过影子银行对房地产输血，获取高额收益。商业银行高额利润的根源是贷款领域上存在非市场因素，如房地产的政策性暴利、国企携带的政府信用。但商业银行也在逐渐面临隐忧。一是房地产暴利已经逐渐下降。在房地产和银行的博弈中，银行始终是占据优势的，因为房地产企业众多，但银行是垄断性的，一个地区就这么几家。房地产的谈判劣势，导致楼市利润逐步向商业银行转让，一旦房地产滞销，那么商业银行的暴利也就失去了根基。目前，三四五线楼市供大于求的局面已经呈现。在今后几年，这些地区的商业银行将面临一定的坏账风险。二是中小企业的利润下降，很难再持续承担15%～18%的贷款成本，贷款规模也会萎缩。这也将影响银行利润。而表面上愿意接受如此高利息贷款的中小企业，往往是“不务正业”，从而加剧了银行风险。三是存款利率的逐步放开，将压缩银行利润规模。以“余额宝”为代表的互联网金融和即将实行的“大额可转让存单”等，进一步推高了银行吸收存款的成本，而商业银行面对房地产和中小企业的下滑，无法直接转嫁成本和风险，这一块的成本必将是由商业银行自己消化承担。四是央行的规模控制，导致商业银行不能再享受2008年那时候的货币大增长带来的利润，以及货币大投放造成的坏账稀释利好。· 咱们宝宝有力量银行以收紧房贷作为制约余额宝的手段，太高明了。银行认为，我是赚大钱发大财了，但是我也承担了很多社会责任，例如利润不高的房贷、灾区减免息、支持国企、支持中小企业，等等。余额宝啥也不做，就来抄后路，那我也不尽义务了，一起竞争，怎么赚钱怎么来。余额宝推高白领买房成本，这点是可以肯定的。小白领今天多拿了几百元余额宝利息，明天可能要多付十万买房贷款利息，已经是板上钉钉了。余额宝出现在钱荒年代，所以是顺风顺水。要是不钱荒了，余额宝就是个笑话。当年，长虹彩电垄断了国内显像管，要一统彩电业江湖，最后各方势力角逐的结果是，国家彻底放开显像管进口，长虹直接吐血倒地。余额宝也是这个节奏。· 稳赚不赔的银行银行为啥赚钱？很简单。比如某房产商或基建项目愿意出12%的利息，甲银行拿到项目后，搞个理财产品，以10%的利息卖给乙银行，自己不承担任何责任和成本赚2%。今后乙银行接到项目也卖给甲银行。而银行给储户的利息是3.5%，银行已经成为资金贩子，小微企业很难拿到贷款。储户的钱被银行借出去，形成了各种地铁和高铁，这些玩意无法较快归还本金和利息。储户怎么办？两个选择：一是储户坚持要现金，那么只有印；二是储户不提取现金，银行把这些个公共资产打包切片卖给你，于是存款转成理财产品。有人问：为什么银行能拿我的钱去放贷赚差价，我自己为什么不能直接放贷？我答复：区别在于收回贷款的能力——老张欠银行信用卡的钱，要坐牢的；老张欠你的钱，不还也无所谓。所以你害怕风险，不敢自己放贷，银行赚的是“权力折现价”，这就是金融机构牌照的价值。内地的商业信用极差，讨债难已经到了无以复加的程度。但银行讨债很简单，你要是欠了信用卡，你家卖房子也会主动偿还，为啥？因为银行的后面就是公检法。欠了几千元的债，真的会坐牢。民资办银行，看中的就是这个。为什么银行是稳赚不赔的？因为银行的绝大部分贷款是给国企背景的企业，例如高铁，这一块业务已经导致银行保本盈利了。剩下一小块资金，就高价贷给中小企业，所以中小企业面对总量控制，挤破头也拿不到多少份额，银行成了“二政府”，对客户是管理心态，而不是服务心态。实体经济没有这么高的盈利水平，你按照15%～20%的实际成本给实体，结果要么续贷，要么坏账，于是金融不和实体玩了。金融关起门来，和大基建公司玩，但是贷款搞的基建大项目无法收回本金，例如高铁、隧道、大桥、高速公路。一旦作为坏账计提，那么银行这些年的利润为零。所以，现在银行的做法是，不处理，不暴露风险。小业主还不出钱了，银行起诉就是坏账，不起诉，债务展期，就是正常贷款。原铁道部2012年利润1.96亿元，负债达2.79万亿元。铁老大借的贷款，能还吗？最后就是挂账、拖着，以后再处理。银行也不怕，反正是纸币，成本低。那么，银行的利润来自哪里？借新还旧，额度不够就要求降准，降了，继续借新还旧。不降准？大不了你把我的行长帽子摘了，反正以前的奖金是合法的。如果不是借新还旧在维持，那么，2008年后，那些高速、高铁、机场、隧道等基建工程，根本不可能归还本金。银行最喜欢地方融资平台，公对公，高收益，又有最大的隐形担保人，最优质客户。如果平台坏账了，银行说：这种客户也坏账，我还能怎么办？一句话就可以把责任推得干干净净。房贷是银行的优质资产吗？不是。房价肯定会涨，没问题。但是小白领、小老板按时还贷的基础是，中国经济再高速发展二十年，不能出现一年以上的萧条，否则大多数人就无力还贷了。由于唯一住房是不能没收的，这就造成银行彻底傻眼。1998年房改至今，中国都是高速增长，但再维持二十至三十年，难度很大。为啥以前银行最爱房贷？因为行长是职务任期制+收入考核制，在三到五年的任期内不出大面积坏账，就算OK。所以过去这些年，行长最爱房贷，坏账率极低，比起那些国企大爷动不动就两手一摊的情况，好多了。新华网说：“中国式‘钱荒’：不是没钱而是放错了地方。”其实不是放错了地方，是用错了地方。放错了还可以收回去，用错了，就没办法了，只能资产证券化了，再卖一次。一旦信贷资产证券化，就说明投入大基建的信贷资金根本收不回来了，只好用20个微积分公式混合一下，面目全非后，加个某某银行的标签，卖给老百姓，这是世界上最恶劣的做法。银行按照2%的成本吸收存款，把贷款按照12%的利息放出去，再以7%卖给老百姓，自己稳稳当当赚个5%～6%的无风险差价。当然，老百姓也看准了你刚性兑付的弱点，必然抢购。· 财产品的内幕信托、货币基金、有限合伙、债权分割，还有无数看不懂的私募名词，如果强调风险，就卖不出去，如果回避风险，就违法。于是黑丝妹妹在客户交钱时，随手拿出一张纸，轻描淡写地说：“孙老伯，这是风险提示，你签个字，你懂的，也就是个手续。放心，我们这么多年都是刚性兑付的！”所以信托业，还有那些杂七杂八的理财类的销售员们，给你一个正式的法律意见：你最好仅仅做到部门经理，拿点销售提成就可以了，千万不要进入管理层，否则你知道多了，日后你可能就惹上麻烦了。老年人进入理财市场，就好像是幼童闯入了高速公路。老年人成为现金最多的人群之一，很多人积攒了几十万到几百万现金。这些人已失去了敏锐的辨别能力，只要抓住他们“贪财、怕死、孤独”的三大特点，敢于下狠手，往往无往不利。银行、保健品，纪念币、工艺品，都是这类货色。所以说，欺骗老人钱财是快速赚钱的捷径。老头老太因为几十年的是是非非，很多老年人在内心不相信亲人，而相信热情友善的外人。这就是理财产品和保健品泛滥成灾的基础，而且这种情况将长期存在。货币市场的实际情况是，如果你要债务人拿出足额房产，到房产局登记抵押，那么10%的利率你也很难贷出去。如果不要任何抵押，有人愿意出30%～48%的名义利率。大家想想为啥？压根没准备还钱。现在名目繁多的理财公司、信托公司、投资基金，其实也面临巨大风险。一方面筹钱难，给出18%的收益率，还要像房产中介那样拉客户。另一方面，至少要24%的利息才能够贷出去，但愿意接受这么高利率的企业，可想而知是什么货色了，于是在上半场，理财公司靠资金池混，下半场，就看你家老头运气好不好了。中国绝大部分的理财产品，如信托、理财、资管、有限合伙，最后都和房价地价之间存在某种联系，哪怕是绕了几个弯。一旦房价下跌超过10%，楼市滞销，卖地收入锐减，理财产品大面积违约就板上钉钉了，银行大厅里全部是愤怒的老头老太。一旦出现这种情况，在有关部门面前闹闹，那也是不可能承受的，挽救措施无非是投放货币。与其被动投放，不如提前半个小时投放。而实际情况是：老头老太用私房钱维持了高房价，让自己儿子最后买不起房子，老头自己得了一点儿利息，· 你还敢炒股？中国股市和欧美股市的区别：人家把企业上市作为新发展的起点，我们的企业把上市作为终点，然后抓紧卖掉股票，移民欧美了。这种股票，你敢长期持有？为什么有那么多的屌丝喜欢炒股？因为炒股没有门槛。屌丝的特点是：没钱没技术，不愿意吃苦，天天幻想发财，OK，炒股满足了你的一切幻想。我不懂股市，但我懂人心。喊涨的人，都是等解套的人。普通人的心态是解套就抛，注销账号，彻底绝交。关于股票的涨跌，教科书说参考企业的利润增长等等一大堆胡说八道的指标。实际上，老百姓是把股票、房价和余额宝互相比较。所以，看股价，应该是证券市场、货币市场、房产市场宏观对比。 做人的一个准则：忠诚。对上级，对朋友，对家庭，对爱情。忠诚的前提是，你要看准了人，就不变了。 诚信是，吃小亏，等待大机会。年轻人收入低，很容易陷入斤斤计较的窘境，一定要摆正心态。占便宜就像做小偷，会上瘾的。必须在源头上卡断，从小盯紧，不忘初心。第一次合作，如果是五五开的分量，你主动谦让一部分利益，你六我四，各自尽力而为，确保对方把第一次合作干好，保证了你对外的信誉。完成后，观察合作方的态度。如果... 2018-01-19 14:17 做人的一个准则：忠诚。对上级，对朋友，对家庭，对爱情。忠诚的前提是，你要看准了人，就不变了。 诚信是，吃小亏，等待大机会。年轻人收入低，很容易陷入斤斤计较的窘境，一定要摆正心态。占便宜就像做小偷，会上瘾的。必须在源头上卡断，从小盯紧，不忘初心。第一次合作，如果是五五开的分量，你主动谦让一部分利益，你六我四，各自尽力而为，确保对方把第一次合作干好，保证了你对外的信誉。完成后，观察合作方的态度。如果他觉得，他拿六是天经地义的，那就点到为止了。如果他觉得，下次应该看贡献分成，说明人品靠谱，值得交往。 如果你是去求职（不是猎头主动找你），你要明白，任何单位都不缺情怀和总裁，他们只要两类人：老黄牛，拉单子。其他都是废话。你去面试也简单，要么干一个实例，要么自带客户。 只要是审批定价都难，难得不得了，如车位、入学、医疗。 只要是市场定价都不难，如买房、买车。 审批定价，表面看价格低，专家门诊14元，吃碗小馄饨也要10元。结果是这么低的价格，你买不到。这个时候，关系、捐款、贿赂就成为硬通货，代价更高。 2018-01-19 13:50 只要是审批定价都难，难得不得了，如车位、入学、医疗。只要是市场定价都不难，如买房、买车。审批定价，表面看价格低，专家门诊14元，吃碗小馄饨也要10元。结果是这么低的价格，你买不到。这个时候，关系、捐款、贿赂就成为硬通货，代价更高。 限购不是让了让老百姓买得起房子，其次限购不是为了压房价，房价肯定还在涨，再次限购不是为了拉地价。 限购的作用是防止商业资金过快涌入楼市，导致大失业。限购令是为了让房价慢慢涨，是非常清晰的套利途径。 一线城市涨跌的原因是完全因为货币因素，和购买力无关 二线城市涨跌的原因是货币因素和购买力各占一半 三线、四线城市完全依靠购买力支撑 限购只是临时调节价格的行政手段 2018-01-19 11:52 限购不是让了让老百姓买得起房子，其次限购不是为了压房价，房价肯定还在涨，再次限购不是为了拉地价。限购的作用是防止商业资金过快涌入楼市，导致大失业。限购令是为了让房价慢慢涨，是非常清晰的套利途径。一线城市涨跌的原因是完全因为货币因素，和购买力无关二线城市涨跌的原因是货币因素和购买力各占一半三线、四线城市完全依靠购买力支撑限购只是临时调节价格的行政手段